Wielu leasingobiorców obawia się, że biorąc auto w leasing są niejako zmuszeni do wybrania konkretnej oferty ubezpieczenia komunikacyjnego, za które zapłacą więcej niż gdyby mogli samodzielnie mogli wybrać firmę ubezpieczeniową i polisę. Niestety ta obawa często znajduje potwierdzenie w faktach i zdarza się , że leasingobiorca faktycznie nie ma pola manewru przy wyborze ubezpieczenia auta w leasingu. Coraz częściej instytucje oferujące leasing podchodzą do tej kwestii bardziej elastycznie i dają pewną możliwość wyboru, a czasem wręcz same zajmują się ubezpieczeniem auta. Jak zatem ubezpieczać auto w leasingu?

Ubezpieczenie komunikacyjne auta w leasingu

Oprócz obowiązkowego ubezpieczenia OC, które musi mieć wykupione każdy pojazd zarejestrowany w Polsce, więc dotyczy to również samochodów w leasingu, leasingobiorcy mogą zdecydować się na dodatkowe ubezpieczenia, które dodatkowo chronią samochód, pasażerów, kierowcę i jego finanse. Każdy kierowca powinien zainteresować się ubezpieczeniem autocasco. Zapewnia ono pokrycie strat związanym z kradzieżą lub uszkodzenie auta. Jest ono dobrowolne, ale biorąc auto w leasing warto je wykupić, bo w razie stłuczki, wypadku lub innych losowych wydarzeń użytkownik auta będzie musiał z własnej kieszeni pokryć straty, a w związku z tym, że auta leasingowe najczęściej nie są starsze niż kilkuletnie, więc ewentualny koszt ich naprawy będzie wysoki ze względu na ceny części, a te – w związku z tym, że auto jest w leasingu – będą musiały być oryginalne.

Ubezpieczenie aut w leasingu, które nie jest obowiązkowe, ale można je dodatkowo wykupić to jeszcze ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Dotyczy ono zabezpieczenia kierowcy oraz pasażerów i chroni ich od różnych zdarzeń podczas całej podróży samochodem, nie tylko w trakcie jazdy. Trzeba jednak dokładnie zapoznać się ze szczegółami polisy, aby wiedzieć od jakich zdarzeń ona chroni i w jakich okolicznościach można liczyć na wypłatę odszkodowania. Osoby, które wyjeżdżają zagranicę również powinny zadbać o odpowiednie ubezpieczenie. W państwach członkowskich Unii Europejskiej wystarczy OC, ale w krajach spoza Wspólnoty trzeba wykupić dodatkową polisę tzw. zieloną kartę, która działa na takich samych zasadach jak OC. Obowiązuje w państwach, które należą do systemu zielonej karty. Są to między innymi: Ukraina, Białoruś, Rosja, Bośnia i Hercegowina, Czarnogóra, Albania czy Turcja.

Jak ubezpieczyć auto w leasingu?

Kierowcy, którzy decydują się na leasing mają zazwyczaj mniejsze pole manewru niż ci, którzy wybierają kupno samochód na własną rękę. Bardzo często nie mają wręcz żadnego wyboru i są skazani na ubezpieczenie, które wskaże leasingodawca. W praktyce może okazać się, że przez takie praktyki cena ubezpieczenia OC w leasingu będzie wyższa niż rynkowa. Z jednej strony można zrozumieć takie podejście leasingodawców. Wskazanie konkretnego, zaufanego ubezpieczyciela to dla nich lepsze zabezpieczenie pojazdu i gwarancja bezproblemowego wypłacania wszelkich odszkodowań. Z drugiej strony powód może być bardziej prozaiczny – mogą mieć od każdej zawartej polisy wypłacaną prowizję, czyli zarobią zarówno na leasingu, jak i na ubezpieczeniu.

Podejście do tej kwestii jednak się zmienia i coraz więcej leasingodawców pozostawia większą swobodę kierowcom dotyczącą ubezpieczenia samochodu w trakcie trwania leasingu. Niektórzy pozwalają całkowicie samodzielnie wybrać polisę, inni wskazują kilka towarzystw ubezpieczeniowych, z których usług i produktów można skorzystać. Z jednej strony leasingodawca ma pewien wpływ na wybór ubezpieczenia auta w leasingu – może wskazać kilku zaufanych i sprawdzonych ubezpieczycieli. Z drugiej strony leasingobiorca może przejrzeć różne oferty i wybrać tę, która najlepiej spełni jego oczekiwania – dla jednych ważne będzie tylko jak najtańsze OC, dla innych droższy, ale pełen pakiet zabezpieczający na wypadek różnych, często nieprzewidywalnych, okoliczności. Przy możliwości skorzystania z usług kilku ubezpieczycieli, cena również będzie musiała być niższa – w końcu konkurencja najlepiej działa na wysokość kwoty, którą trzeba zapłacić za usługę.

Ubezpieczeniem auta w leasingu zajmuje się leasingodawca – nowość na rynku

Stosunkowo nowym i ciekawym rozwiązaniem proponowanym przez niektórych leasingodawców jest zdjęcie obowiązku ubezpieczania z barków użytkownika. Przykład takiej oferty można znaleźć pod tym linkiem – http://www.master1.pl/ubezpieczenia/ Jak to działa? Leasingobiorca, w zamian za comiesięczną opłatę wliczaną w ratę leasingową, otrzymuje nie tylko ubezpieczenie OC, ale również pełen pakiet ubezpieczeń nieobowiązkowych, czyli AC, NNW oraz Assistance. Co więcej, może też liczyć na pomoc przy serwisowaniu auta, a także przy organizowaniu obowiązkowych przeglądów technicznych oraz przeglądów zalecanych przez producenta. Jest to wygodne rozwiązanie dla użytkownika samochodu, a jednocześnie może być o wiele bardziej opłacalne niż szukanie ubezpieczenia na własną rękę. Często podkreśla się, że leasing jest jedną z najmniej problemowych form nabycia samochodu, dzięki omówionej możliwości formalności jest jeszcze mniej.

Poznaj – Ubezpieczenie samochodu – jak wybrać najlepszą polisę?

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu w leasingu?

Na to pytanie trudno jednoznacznie odpowiedzieć. Wszystko zależy od pakietu ubezpieczenia, który chce się wykupić, marki, pojemności, mocy samochodu i wielu innych czynników. Warto pamiętać też, że wybierając wspomniany wyżej pakiet koszt ubezpieczenia może być wręcz nieodczuwalny, bo zawiera się w racie leasingowej i najczęściej nie stanowi dużego jej procenta. Można jednak przyjąć, że wybierając tradycyjne ubezpieczenie, nie jest ono zasadniczo droższe od ubezpieczenia samochodu prywatnego. Trzeba jednak pamiętać, że wykupując ubezpieczenie na samochód w leasingu kierowca nie zyskuje zniżek, bo w istocie nie jest on właścicielem samochodu, a jedynie użytkownikiem. Ubezpieczenie więc jest przypisane do faktycznie właściciela, czyli najczęściej leasingodawcy.

Ubezpieczenie auta w leasingu – zawsze można negocjować

Na koniec warto wspomnieć, że umowę leasingową można negocjować, a leasingobiorca może spróbować osiągnąć dla siebie lepsze warunki. Czasem jednak jest to niemożliwe, wówczas lepiej skorzystać z leasingodawcy, który daje na wstępie więcej możliwości wykupienia ubezpieczenia auta w leasingu. Bardzo ciekawą możliwością jest również omawiany wyżej pakiet ubezpieczeń, który otrzymuje się od leasingodawcy w zamian za niewielką opłatę. Można powiedzieć, że to maksymalna ochrona, przy minimalnych kosztach.

Grafika: pixabay.com

Artykuł sponsorowany

Szkodowość kierowcy to jeden z podstawowych czynników, który wpływa na ostateczną cenę obowiązkowego ubezpieczenia OC. Co ciekawe, dla ubezpieczycieli nie jest istotna wielkość samej szkody, lecz sam fakt jej wystąpienia. Nieważne zatem, czy kierowca spowoduje drobną stłuczkę czy groźny wypadek – ostatecznie oznacza to dla niego podwyżkę w takim samym stopniu.

Stłuczka? Dla kierowcy oznacza to wydatki

Eksperci mfind.pl sprawdzili na przykładzie 35-letniego kierowcy Opla Astry 1.6 z 2013 roku, jak bardzo wzrasta cena polisy OC w zależności od liczby spowodowanych szkód komunikacyjnych.

Już jedna stłuczka podniosła cenę ubezpieczenia o 46%. Z kolei, gdyby badany przez nas kierowca spowodował dwie stłuczki w ciągu dwóch lat, musiałby zapłacić aż o 157% więcej.

Od kilku już lat zatajenie przed ubezpieczycielem informacji o szkodach jest niemal niemożliwe. Firmy ubezpieczeniowe mają bowiem dostęp do rejestru szkód prowadzonego przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny i analizują wprowadzane dane już na etapie kalkulacji składki. A w którym mieście jest najwięcej kierowców, którzy płacą więcej z powodu stłuczek na swoim koncie?

Co piąty kierowca z Wrocławia i Gdańska deklaruje, że spowodował stłuczkę

Na podstawie około 370 tys. kalkulacji, eksperci porównywarki OC/AC mfind.pl sprawdzili także, z których miast wojewódzkich pochodzi najwięcej szkodowych kierowców. Okazało się, że na czele tego zestawienia znalazły się Wrocław i Gdańsk. Niemal co piąty kierowca z obu tych miast zadeklarował, że był sprawcą przynajmniej jednej stłuczki lub wypadku. Z kolei na przeciwległym biegunie znalazły się Gorzów Wielkopolski, Kielce i Lublin. W tych miastach tylko 14% kierowców przyznało, że było sprawcami szkody komunikacyjnej.

Rok 2016 stał pod znakiem ogromnych podwyżek cen ubezpieczeń OC. W ciągu zaledwie 12 miesięcy średnie ceny tych polis wzrosły z 659 do aż 1024 złotych. Oznacza to wzrost o ok. 55%. Co gorsza, choć już w mniejszym tempie, to w roku 2017 wciąż obserwujemy dalsze podwyżki OC.

Ustalając cenę polisy, ubezpieczyciele biorą pod uwagę przede wszystkim dane przekazywane przez właściciela pojazdu. Takie informacje, jak m.in. miejsce zamieszkania lub zameldowania, pojemność silnika czy rok produkcji auta również mają znaczenie. Jednak na ostateczną cenę ma także wpływ deklarowany, roczny przebieg samochodu. Czy różnice są istotne?

Eksperci porównywarki OC/AC mfind.pl sprawdzili to na przykładzie 37-letniego kawalera z Poznania, który ma 60% zniżek na OC i chciałby ubezpieczyć Forda Mondeo z 2012 roku z 2-litrowym silnikiem benzynowym silnikiem.

Planując roczny przebieg na poziomie maksymalnie 10 tys. km, musiałby on zapłacić za OC 712 złotych. Gdyby jednak chciał pokonać w tym samym czasie między 10 a 15 tys. km, jego składka wzrosłaby do 732 złotych. Dodatkowe 5 tys. km rocznego przebiegu oznacza wzrost ceny polisy OC o 32 złote. Z kolei planując pokonanie w ciągu roku przejechanie 20 tys. km lub więcej, opisany wyżej kierowca musiałby zapłacić za OC przynajmniej 801 złotych.

Jak widać na powyższym przykładzie, różnica zaledwie 10 tys. kilometrów w deklarowanym rocznym przebiegu może podnieść składkę ubezpieczenia OC nawet o 89 złotych, czyli w tym przypadku o 12,5%. Z czego to wynika? – Dla ubezpieczycieli ważne jest ryzyko wystąpienia kolizji – wyjaśnia Urszula Borowiecka, ekspert porównywarki mfind.pl – Im większe szanse na stłuczkę, tym wyższe ceny polis OC. Dlatego też kierowcy deklarujący pokonanie w ciągu roku większego dystansu, otrzymują propozycje wyższych składek OC. W ich przypadku ryzyko wystąpienia kolizji jest większe – dodaje.

Pojawia się jednak pytanie, co w przypadku zadeklarowania niższego przebiegu, by otrzymać tanie ubezpieczenie OC? Czy kierowcy grożą jakieś konsekwencje, gdy okaże się, że pokonany przez niego dystans jest większy, niż ten podany w formularzu? – Trzeba pamiętać, że jest to tylko deklarowany przebieg. Zatem w sytuacji, gdy pod koniec okresu ubezpieczeniowego okaże się, że będzie on wyższy od tego w deklaracji, wówczas składka na kolejny okres wzrośnie. Zwłaszcza, jeśli pozostanie u tego samego ubezpieczyciela. Jednak w trakcie trwania umowy składka nie powinna ulec zmianie – tłumaczy Urszula Borowiecka.