Co je łączy? Obydwa te produkty służą do bezpiecznego pomnażania oszczędności. Są zakładane i prowadzone za darmo. Wypłata następuje jedynie w formie przelewu na konto osobiste lub w oddziale banku. Założymy je w ciągu 10 minut podczas wizyty w oddziale banku, poprzez bankowość internetową i mobilną gdy posiadamy już konto lub poprzez stronę internetową instytucji finansowej. Ich oprocentowanie jest sporo wyższe niż uzyskamy na koncie bankowym i zawsze podawane jest w skali rocznej brutto, co oznacza że od zysku zapłacimy 19% podatek dochodowy (tzw. podatek Belki), który automatycznie potrąci bank.
Na konto oszczędnościowe będziemy mogli wpłacać dowolne sumy pieniędzy, które nie są nam w danym momencie potrzebne i trzymać je tak długo jak chcemy. Tutaj nasze pieniądze zarabiają każdego dnia, który spędzą na koncie. Zysk jest dopisywany do salda rachunku na koniec miesiąca. Rachunek ten idealnie sprawdzi się w sytuacjach nagłego zapotrzebowania na gotówkę, którą tam wcześniej odłożyliśmy – bez żadnego problemu wypłacimy je z konta, nie tracąc naliczonych odsetek. Czasami zmuszeni jesteśmy, założyć również rachunek osobisty by móc założyć konto. Mamy prawo do jednej darmowej wypłaty w miesiącu, za każdą kolejną musimy zapłacić nawet do 10 zł. Czasem dodatkowy, darmowy przelew uzyskujemy w przypadku przelewu by założyć depozyt w tej samej instytucji. Wszystko to, by traktować rachunek jako formę oszczędzania, a nie jak tradycyjne konto. Oprocentowanie jest zmienne – czyli w każdym momencie może być zmienione: w górę i w dół. Jeśli prognozujemy, że w najbliższym okresie stopy procentowe pójdą w górę, to z pewnością na tym skorzystamy.
W przypadku lokaty bankowej zawsze wpłacamy na określony czas (np. miesiąc, pół roku, rok). W zamian otrzymujemy wyższe oprocentowanie i już ustalone odsetki, które zostaną doliczone na jej koniec. Wpłacamy tylko raz, więc nie ma już możliwości dopłat. Zazwyczaj oprocentowanie jest stałe przez cały okres na jaki została założona, więc nie ma możliwości jego obniżenia. Idealna w sytuacji gdy spodziewamy się obniżki stóp procentowych. Zdarzają się też oferty z oprocentowaniem zmiennym, ale należą do mniejszości. Kapitalizacja odsetek następuje po okresie umownym na jaki została założona. Zerwanie lokaty, czy wypłata środków przed jej końcem powoduję utratę odsetek. Część odsetek odzyskamy jedynie w przypadku zerwania lokaty progresywnej, która ma kapitalizacje miesięczną (jej oprocentowanie rośnie z miesiąca na miesiąc). Jest to forma oszczędzania dla tych z nas, którzy są w posiadaniu większych środków, i traktują to, jako rodzaj zabezpieczenia siebie w dłuższym okresie czasu.
Okazuje się, że aż 60% Polaków gromadzi swoje oszczędności na kontach bankowych. To dzisiaj najbezpieczniejszy sposób przechowywania kapitału. Część z nas wybiera jednak nieoprocentowane konta, czyli takie, które nie generują dodatkowego zysku. Są tam jedynie chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który minimalizuje ryzyko ich utraty, na przykład w przypadku upadłości banku.
80% posiadaczy kont bankowych posiada konto oszczędnościowe. To produkt banku, który oferuje lokowanie zebranego kapitału, ale również swobodne dysponowanie nim. Do tego od zgromadzonych na takim koncie środków generowane są odsetki, które są czystym zyskiem dla klienta banku. Warto wybierać takie, w przypadku których nie istnieje ryzyko ich utraty – na przykład w sytuacji wypłaty środków w określonym czasie.
Terminowe lokaty bankowe to kolejna opcja na bezpieczne oszczędzanie. Można je zakładać na kilka dni, miesięcy, a nawet długie lata. „Zamrażając” środki w banku, zysk uzyskuje się od generowanych odsetek, o ile nie będzie żądać się ich zwrotu przed ustalonym terminem. To nagroda od banku za to, że klient zdecydował się powierzyć swoje oszczędności do dyspozycji tej instytucji.
Polacy gromadzą na lokatach bankowych coraz więcej pieniędzy. Banki odnotowują każdego roku około 7% wzrost tego rodzaju inwestycji, czyli średnio o 70 mld złotych odłożonych tym sposobem oszczędności. Głównym powodem tak dużej popularności tego produktu bankowego jest bezpieczeństwo generowania dodatkowego zysku. Nie ma tu możliwości straty zainwestowanego kapitału.
Mniej więcej 2 mln Polaków zdecydowało się na pomnażanie swoich pieniędzy za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych. To grupowe inwestowanie w aktywa pieniężne, akcje czy obligacje, którymi zarządza wyspecjalizowany podmiot.
Fundusze inwestycyjne dają szansę inwestowania w krótkim bądź długim okresie nawet niewielkich kwot odłożonych pieniędzy. Wiele osób decyduje się na założenie szerokiego portfela funduszy, dzięki czemu oszczędności dzielone są na inwestowanie w różne instrumenty. Pozwala to zminimalizować ryzyko utraty środków.
Nadal ponad 150 mld złotych Polacy gromadzą w gotówce. Właśnie takie oszczędności nie są lokowane na kontach bankowych, w funduszach inwestycyjnych czy na lokatach. Oznacza to, że taka suma nie daje możliwości pomnażania oszczędności.
Warto też wiedzieć, że trzymanie oszczędności w gotówce nie jest bezpieczne. Tylko w ubiegłym roku na terenie Polski doszło do ponad 14 000 włamań do mieszkań i domów prywatnych. Statystyki jasno wskazują, że każdego roku liczba tego rodzaju przestępstw niestety wzrasta. Kradzież to tylko jeden z czynników zagrażających utracie gotówki. Pod uwagę należy wziąć również żywioły, takie jak pożar oraz powódź.
Możliwość oszczędzania niewielkich kwot
Taki sposób oszczędzania będzie idealny dla osób, które nie mogą pozwolić sobie na regularne zasilanie rachunku wysokimi kwotami.
Na rachunek oszczędnościowy możesz wpłacać nawet niewielkie kwoty. Nieważne, czy zgromadzisz na nim 100, 1000 czy 10000 zł – pieniądze będą pracować na siebie.
Chwilowe przechowanie kapitału
Jeśli oszczędzasz większe kwoty, które inwestujesz w kolejne narzędzia finansowe, konto oszczędnościowe może być dla Ciebie sposobem na chwilowe przechowanie kapitału, który następnie będzie przeznaczony na inne inwestycje, cały czas wypracowując odsetki.
Nieograniczony dostęp do pieniędzy
Konto oszczędnościowe świetnie sprawdzi się w przypadku osób, które nie chcą lub nie mogą „zamrażać” pieniędzy (np. na lokacie) i chcą zapewnić sobie finansowe bezpieczeństwo. Swobodny dostęp do dodatkowych pieniędzy pozwoli Ci sfinansować nieplanowane wydatki bez utraty części lub nawet całości wypracowanych odsetek.
Wygoda korzystania
Rachunek oszczędnościowy jest zazwyczaj powiązany z bankowym rachunkiem osobistym. Zasilenie rachunku oszczędnościowego dodatkową kwotą jest więc proste – wystarczy wykonać przelew z rachunku na rachunek. W większości banków takie przelewy są darmowe.
Jeśli zależy Ci na tym, by pieniądze „przelewały się” same, ustaw w swoim banku zlecenie stałe.
Dzięki niemu nie będziesz musiał zaprzątać sobie głowy wykonywaniem przelewów, a za kilka miesięcy stan Twojego rachunku oszczędnościowego okaże się miłą niespodzianką.
Konto oszczędnościowe jest dobrym wyborem dla osób, które cenią wygodę i komfort użytkowania produktów bankowych.
Jakie konto oszczędnościowe wybrać?
Wybierając konto oszczędnościowe zwróć uwagę nie tylko na wysokość oprocentowania, ale również na wysokość opłat za jego prowadzenie i koszty przelewów. Sprawdź również, czy do założenia rachunku oszczędnościowego będzie wymagane posiadanie rachunku osobistego. Czasem warto zdecydować się na takie rozwiązanie. Zwłaszcza, jeśli korzystanie z konta osobistego niesie ze sobą kolejne profity. Dobrym przykładem jest Konto Jedyne oraz powiązane z nim Konto Oszczędnościowe w Toyota Banku.
Konto Jedyne, czyli sposób na dodatkowe oszczędności
Korzystając z Konta Jedynego będziesz mógł wygenerować dodatkowe oszczędności. W jaki sposób? Na przykład przystępując do programu Tankuj Korzyści.
Tankuj Korzyści to możliwość zwrotu nawet 10% wydatków na paliwo. Maksymalna kwota zwrotu to 50 zł miesięcznie (600 zł rocznie).
Wysokość moneybacku zależy od średniego salda konta, średniego salda oszczędności oraz kwot transakcji wykonywanych z Konta Jedynego poza stacjami paliw.
W promocji mogą wziąć udział właściciele samochodów wszystkich marek.
Uwaga: promocja trwa do 31.12.2017 roku. Im wcześniej założysz konto i zarejestrujesz się w programie, tym więcej pieniędzy zaoszczędzisz.
Jeśli zdecydujesz się na kartę debetową, której wydanie i obsługa są bezpłatne, będziesz mógł korzystać z dostosowanych do Twoich potrzeb rabatów w programie Visa Oferty. Płacąc kartą część wydanych pieniędzy wróci na Twoje konto. Trzeba przyznać, że jest to niezwykle atrakcyjna perspektywa. Zwłaszcza biorąc pod uwagę fakt, że za codzienne wydatki bardzo często i tak płacimy kartą.
]]>