– Markę Lidl zna każdy Polak. Dlatego to dla nas ważne partnerstwo, które wpisuje się w naszą strategię odkrywania dla branży ubezpieczeniowej nowych kanałów sprzedaży. Mam nadzieję, że współpraca z Lidlem będzie rozwijać się i już wkrótce będziemy mogli poinformować o wspólnym wprowadzeniu do sprzedaży kolejnych rodzajów ubezpieczeń – mówi Marat Nevretdinov, wiceprezes Grupy Ubezpieczeniowej Europa.
Strategia Europy zakłada rozwój alternatywnych, nietradycyjnych kanałów sprzedaży i poszukiwanie nowych partnerów biznesowych. Realizując ją ubezpieczyciel, który do tej pory koncentrował się na dystrybucji polis za pośrednictwem banków, rozpoczął współpracę m.in. z firmami telekomunikacyjnymi, podmiotami z branży e-commerce czy dostawcami energii elektrycznej.
Klienci Lidl Podróże mogą liczyć na najwyższą klasę ochrony ubezpieczeniowej, gwarantowaną przez TU Europa. Przygotowane specjalnie dla nich ubezpieczenie podróżne oferuje unikalny standard i jakość w atrakcyjnej cenie.
– Projektując produkt dla klientów Lidla, położyliśmy nacisk nie tylko na wysokie sumy ubezpieczenia, ale także na bardzo szeroki zakres ochrony. Nasze ubezpieczenie ma być tarczą, chroniąca przed wszystkimi zagrożeniami, które mogą zakłócić ich wypoczynek – mówi Jacek Wakulski, dyrektor Departamentu Programów Partnerskich w Grupie Europa.
Z oferty ubezpieczeń podróżnych będą mogli skorzystać zarówno wypoczywający w kraju, jak i za granicą. W przypadku wczasów zagranicznych, turyści mogą liczyć na wysokie sumy ubezpieczenia na pokrycie wydatków związanych z chorobą lub wypadkiem i kosztami ich leczenia: w wariancie Optymalnym do 80 tys. euro, a w wariancie Najlepszym do 500 tys. euro. Dodatkowo osoby ubezpieczone, nie znającego języka używanego w państwie, w którym wypoczywają, w przypadku zachorowania będą mogły skorzystać z konsultacji telefonicznych z polskim lekarzem.
Ubezpieczenie nie tylko będzie chronić przed skutkami zachorowania. Objęci ochroną mogą liczyć także na opiekę i odszkodowanie w razie wypadku, ochronę bagażu podróżnego, sprzętu sportowego, telefonu komórkowego, kluczy i dokumentów oraz ochronę w przypadku nieumyślnego wyrządzenia szkód osobom trzecim lub ich mieniu.
Polisa podróżna dla klientów Lidla gwarantuje bez dodatkowych opłat ochronę w przypadkach szczególnych, za które według przyjętego na rynku standardu trzeba dopłacić. W szczególności chodzi o osoby, które są przewlekle chore (mają problemy np. z chorobą wieńcową, nadciśnieniem lub cukrzycą) lub chcą amatorsko uprawiać takie sporty jak narciarstwo, snowboard, nurkowanie czy windsurfing. Całość uzupełnia ochrona przed skutkami aktów terroru podczas wypoczynku poza granicami Polski.
TU Europa zaoferuje także klientom Lidla ubezpieczenie kosztów rezygnacji z imprezy turystycznej. To produkt, który chroni osoby, które kupują wypoczynek z wyprzedzeniem. W przypadku wystąpienia niespodziewanych przeszkód (takich jak choroba, wypadek, śmierć osoby bliskiej, utrata pracy czy akt terroru), które uniemożliwią im wyjazd, mogą liczyć na zwrot wydatków poniesionych na zakup wczasów.
Oferta ubezpieczeń turystycznych TU Europa dla klientów Lidla jest dostępna za pośrednictwem strony internetowej www.lidl-podroze.pl.
PR
]]>
Przez dziesięć lat działalności na polskim rynku Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa SA przeszło drogę od raczkującego ubezpieczyciela do lidera na rynku bancassurance. Pierwszą polisę wystawiło w 2002 r., a dotyczyła ona ubezpieczenia na życie leasingobiorców. Dziś Europa jest drugą firmą w Polsce wśród ubezpieczycieli życiowych pod względem składki przypisanej brutto (według PSR), obejmując ochroną ubezpieczeniową blisko milion osób.
– Pierwsze ubezpieczenie na życie oferowane przez TUnŻ Europa skierowane było do klientów Europejskiego Funduszu Leasingowego, ówczesnego udziałowca spółki. Liczba instytucji finansowych, które oferowały swoim klientom produkty TUnŻ Europa, rosła dynamicznie, a spółka systematycznie pracowała nad zwiększeniem liczby partnerów. W pierwszym roku działalności ochroną ubezpieczeniową objęto ponad 5,5 tys. osób, dziś to już prawie milion – mówi Jacek Podoba, Prezes TUnŻ Europa SA.
Będąc nowym podmiotem na rynku spółka musiała włożyć dużo wysiłku, aby przebić się ze swoją ofertą do partnerów biznesowych. W przypadku firm ubezpieczeniowych wiarygodność poparta doświadczeniem jest kluczowa dla pozyskania zaufania banków i pośredników. Jednak marka Europa była już znana na rynku finansowym dzięki 8-letniej aktywności spółki majątkowej TU Europa SA, działającej w segmencie bancassurance i notowanej na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Obecność na GPW zapewniała jej transparentność, co pozytywnie oddziaływało na nową spółkę.
W drodze do klienta
Przełomowym momentem, który pozwolił TUnŻ Europa stać się jednym z głównych graczy na polskim rynku ubezpieczeń, było podpisanie w 2003 r. pierwszych grupowych umów ubezpieczenia z Getin Bankiem. Ubezpieczenia miały zarówno charakter oszczędnościowy, jaki i zapewniały bezpieczeństwo oraz ochronę życia i zdrowia m.in. kredytobiorcom zawierającym z Getin Bankiem umowy kredytu. Intensywny rozwój banku oznaczał także systematycznie rosnącą rzeszę klientów będących odbiorcami coraz bogatszej oferty ubezpieczeń oszczędnościowych, ochronnych, a w kolejnych latach także inwestycyjnych.
Od początku prowadzonej działalności Europa skupiała się na kanale bankowym, aby zaledwie po 5 latach nawiązać współpracę z większością spośród 15 największych banków w Polsce. Poszerzanie kręgu odbiorców i nawiązywanie relacji z instytucjami finansowymi wymagało od życiowej Europy maksymalnego zaangażowania i profesjonalizmu.
Choć w rozpoznawalności marki pomagała działalność spółki majątkowej, to jednak przekonanie do oferowanych rozwiązań i nowoczesnych produktów nie zawsze należało do łatwych zadań. Rozwój produktów ochronnych był ściśle związany z boomem kredytowym. Dynamiczny wzrost zainteresowania Polaków kredytami hipotecznymi oraz gotówkowymi przełożył się na zwiększenie sprzedaży ubezpieczeń na życie, które stały się jednym z podstawowych zabezpieczeń udzielanych kredytów. Europa przyczyniła się do rozwoju i upowszechnienia ubezpieczeń oferowanych na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych w życiu każdego człowieka, jak choroba, inwalidztwo czy śmierć. Jak wynika z kompleksowych badań prowadzonych przez Grupę Ubezpieczeniową Europa w 2011 r., ponad 90 proc. Polaków korzystających z tego typu produktów pozytywnie ocenia posiadane ubezpieczenie. Zainteresowanie klientów przełożyło się w ubiegłym roku na 20 proc. wzrost sprzedaży produktów TUnŻ Europa o charakterze ochronnym w stosunku do 2010 r.
Inwestycje na pierwszym miejscu
– Rozmawiając z przedstawicielami banków i oferując nasze produkty bardzo często musieliśmy mierzyć się z konkurencją istniejącą na rynku od wielu lat. W trakcie negocjacji udawało nam się jednak przekonać partnerów do efektywnej i korzystnej dla obu stron współpracy. Systematycznie rozwijaliśmy wachlarz naszych produktów i w ciągu ostatnich pięciu lat staliśmy się liderem w segmencie produktów inwestycyjnych o charakterze strukturyzowanym – mówi Patrycja Duszeńko-Majchrowska, Dyrektor Departamentu Ubezpieczeń na Życie, pracująca w TUnŻ Europa SA od początku istnienia spółki.
Wdrażając nowe rozwiązania zespół Europy wraz partnerami biznesowymi przyczynił się do poszerzenia wiedzy z zakresu produktów ubezpieczeniowo-inwestycyjnych po stronie klientów indywidualnych.
– Teraz z perspektywy lat widzę, jak wiele udało nam się osiągnąć, a jednocześnie zdaję sobie sprawę, że przed nami jeszcze dużo wyzwań, aby sprostać nieustannie zmieniającym się gustom i świadomości klientów. Ich oczekiwania są coraz większe – ocenia Partycja Duszeńko-Majchrowska.
Pomimo wielu zmian w spółce, które odzwierciedlały to, co działo się na rynku, wyznacznikiem sukcesu biznesowego była efektywność zespołów i tempo wdrażania nowych produktów. Przy zatrudnieniu poniżej 60 osób już w pierwszym roku działalności spółka wykazała ponad 1 mln zł zysku, gromadząc 17 mln zł składki brutto (wg PSR). Przez 10 lat wartość zebranej składki wzrosła 150-krotnie, a zysk w 2011 r. wyniósł 82 mln. zł i był o 8% większy niż w 2010 r (75 mln zł). Obecnie wartość składki to ponad 2,5 mld. zł brutto (wg PSR).
Siła innowacji
W 2002 r. życiowa Europa, kierowana przez Prezesa Jarosława Dowbaja, jako pierwsza na rynku zaproponowała klientom bankowym polisolokaty, będące odpowiedzią na wprowadzenie podatku Belki od tradycyjnych lokat. Z czasem oferta oszczędnościowa została rozbudowana o nowe, innowacyjne produkty inwestycyjne, które dziś są wiodącą grupą w portfolio Europy. Oferta spółki obejmuje obecnie ubezpieczenia: ochronne na życie, oszczędnościowe i inwestycyjne, zarówno bezterminowe, jaki na krótsze okresy inwestycji, tzw. na życie i dożycie. Dostępne są również ubezpieczenia zdrowotne, rentowe i posagowe.
W bardzo krótkim czasie Europa stała się liderem w segmencie produktów strukturyzowanych. Pierwszy wprowadzony do sprzedaży produkt strukturyzowany, nazwany „DB BENEFIT”, przeznaczony był dla klientów Deutsche Banku. Rozwiązanie przygotowano i wdrożono w rekordowym czasie dwóch tygodni i pod koniec 2006 r. ruszyła pierwsza subskrypcja. W opinii ówczesnego Zarządu rozwój produktów inwestycyjnych połączonych z ubezpieczeniem był naturalnym dopełnieniem oferty i możliwością przyciągnięcia kapitału osób, które chcą inwestować swoje pieniądze. Obecnie spółka oferuje ponad 100 rozwiązań inwestycyjnych. W ubiegłym roku wprowadzono do sprzedaży 27 nowych strategii, co przełożyło się na ponad 1200 subskrypcji oferowanych różnym partnerom i świadczy o ich olbrzymiej popularności tych produktów. W tym czasie spółka życiowa osiągnęła rekordowy przypis ze sprzedaży produktów z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi, notując ponad 100 proc. wzrost w tym segmencie. Produkty te są dostępne zarówno dla klientów banków, jak i pośredników finansowych.
Z impetem w przyszłość
Rozwój spółki opiera się zarówno na rozbudowanej sieci partnerów biznesowych, jak i poszerzaniu dostępnej oferty produktów. Dzięki pozyskaniu nowych strategicznych akcjonariuszy możliwe będzie zdobycie dalszych kompetencji oraz wykorzystanie wiedzy i doświadczenia z rynku niemieckiego i japońskiego. Talanx i jego partner Meiji Yasuda, którzy w grudniu minionego roku podpisali umowę przejęcia większościowego pakietu Europy, są znanymi na globalnym rynku ubezpieczeniowym graczami. Po sfinalizowaniu transakcji wzmocnią spółki Europy swoją siłą kapitałową i międzynarodowym doświadczeniem.
Grupa Europa w ostatnim czasie przejęła także większościowy pakiet spółki Open Life Towarzystwo Ubezpieczeń Życie SA. Grupę Ubezpieczeniową Europa tworzą teraz: TU Europa SA, TU na Życie Europa SA, Open Life Towarzystwo Ubezpieczeń Życie SA oraz nowo tworzone spółki na Ukrainie.
Grupa Ubezpieczeniowa Europa jest liderem ubezpieczeń dedykowanych dla polskiego sektora finansowego (bancassurance). Należy do elitarnego grona spółek przestrzegających zasad ładu korporacyjnego, będąc jedną z dwóch firm ubezpieczeniowych notowanych na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Siłę Europy stanowi kompleksowa oferta produktów i szybkość ich wdrożenia, połączona z szeroką dostępnością w tysiącach placówek w Polsce. Wyspecjalizowane portfolio koncentruje się na ubezpieczeniach: finansowych, majątkowych, osobowych, turystycznych, na życie, MSP oraz gwarancjach.
]]>– W minionym roku z naszej oferty korzystało około 2 mln. klientów – mówi Jacek Podoba, Prezes Europy – Naszym strategicznym wyborem już od wielu lat jest współpraca z sektorem finansowym i wspólne oferowanie produktów bankowo-ubezpieczeniowych. Jak pokazują kompleksowe badania, przeprowadzone przez nas w ubiegłym roku, aż 93 proc. klientów jest zadowolonych z zakupionego tą drogą ubezpieczenia. W zestawieniu z liczbą sprzedanych polis stanowi to dla nas najlepszą rekomendację – dodaje Jacek Podoba.
Mimo niełatwych dla branży finansowej czasów był to ósmy rok z rzędu, kiedy wyniki finansowe Grupy Europa dynamicznie rosły. Spółki Europy zwiększyły o 15 proc. skonsolidowany zysk netto ze 150 mln. zł w 2010 r. do 173 mln zł w minionym roku. Spółka majątkowa osiągnęła aż o 21 proc. większy zysk netto, który wyniósł 91,6 mln. zł, zbierając blisko 472 mln. zł składki brutto (wg PSR). Również spółka życiowa znacząco poprawiła wyniki – wypracowany zysk wzrósł o 8 proc. do poziomu blisko 82 mln. zł z 75 mln. zł w 2010 r., a wartość jej sprzedaży to ponad 2,5 mld. zł brutto (wg PSR).
– Spółka życiowa osiągnęła rekordowy przypis ze sprzedaży produktów z UFK, notując ponad 100 proc. wzrost w tym segmencie. Na bardzo dobre wyniki TUnŻ Europa miało wpływ także zwiększenie sprzedaży polis o charakterze inwestycyjnym oraz ponad 20 proc. wzrost sprzedaży produktów o charakterze ochronnym – podsumowuje Prezes Jacek Podoba.
W spółce majątkowej już prawie 10 proc. przypisu stanowi sprzedaż produktów dedykowanych małym i średnim przedsiębiorcom. TU Europa niespełna 2 lata temu weszła w tę linię biznesową, rozwijając ofertę ubezpieczeń dla MSP. Dziś, osiągając bardzo dobre wyniki, koncentruje się na jej dalszej rozbudowie i wprowadza autorskie nowości, jak np. Ubezpieczenie Spłaty Gwarancji czy Ubezpieczenie Części Kredytów Inwestycyjnych.
Urósł także segment produktów ochronnych, związanych z kredytami hipotecznymi, będący od wielu lat kluczową linią biznesową Europy. W 2011 r. stanowił już jedną trzecią przypisu spółki majątkowej.
TU Europa SA znacząco, bo aż o prawie 70 proc., zwiększyła przypis w kategorii ubezpieczeń turystycznych. Spółka mocno rozbudowała także relacje z partnerami z tego sektora, powiększając grono partnerów niemal dwukrotnie. W minionym roku Europa udzieliła o trzy czwarte więcej gwarancji dla biur podróży niż rok wcześniej, na łączną sumę ponad 90 mln. zł, potwierdzając pozycję jednego z największych gwarantów na polskim rynku turystycznym. Wdrożyła również nowości produktowe: Sport&Fun dla osób łączących podróżowanie i uprawienie sportów oraz Koszty Rezygnacji ze 100% zwrotem sumy wycieczki, noclegu lub biletu.
Oprócz wypracowania bardzo dobrych wyników Grupa Europa zyskała także nowych strategicznych akcjonariuszy. Niemiecki Talanx i jego japoński partner Meiji Yasuda, którzy w grudniu minionego roku podpisali umowę przejęcia większościowego pakietu Grupy Europa, są znanymi na globalnym rynku ubezpieczeniowym graczami, którzy po sfinalizowaniu transakcji wzmocnią spółki Europy swoją siłą kapitałową i międzynarodowym doświadczeniem. Jednocześnie Europa podpisała długoterminowe umowy w zakresie współpracy z Getin Noble Bankiem, Idea Bankiem i innymi spółkami Getin Holding. Zmiany te oznaczają dla Europy perspektywę dalszego dynamicznego rozwoju zarówno poprzez wykorzystanie potencjału nowych większościowych akcjonariuszy, jak i ugruntowanie relacji biznesowych z partnerami z sektora finansowego.
Grupa Europa w ostatnim czasie przejęła także większościowy pakiet szybko rozwijającej się spółki Open Life Towarzystwo Ubezpieczeń Życie SA. Grupę Ubezpieczeniową Europa tworzą teraz: TU Europa SA, TU na Życie Europa SA, Open Life Towarzystwo Ubezpieczeń Życie SA oraz nowo utworzone spółki na Ukrainie.
Grupa Ubezpieczeniowa Europa jest liderem ubezpieczeń dedykowanych dla polskiego sektora finansowego (bancassurance) ze szczególnym uwzględnieniem ubezpieczeń kredytów hipotecznych. Należy do elitarnego grona spółek przestrzegających zasad ładu korporacyjnego, będąc jedną z dwóch firm ubezpieczeniowych notowanych na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Siłę Europy stanowi kompleksowa oferta produktów i szybkość ich wdrożenia, połączona z szeroką dostępnością w tysiącach placówek w Polsce. Wyspecjalizowane portfolio koncentruje się na ubezpieczeniach: finansowych, majątkowych, osobowych, turystycznych, na życie, MSP oraz gwarancjach.