Jeden z najważniejszych czynników sukcesu to doświadczenie i reputacja firmy faktoringowej. Znaczenie ma tutaj zarówno czas działalności na rynku, jak i opinie innych klientów. Firmy o solidnej reputacji często oferują lepsze warunki i bardziej profesjonalną obsługę.
Dostępność różnych rodzajów faktoringu daje przedsiębiorstwom możliwość dopasowania usługi do swoich potrzeb i sytuacji finansowej. Wybór konkretnego rodzaju faktoringu może mieć istotny wpływ na koszty, kontrolę nad należnościami i elastyczność w zarządzaniu finansami firmy. Poza popularnym faktoring pełny, niepełny czy odwrotny, dla niektórych przedsiębiorstw kluczowe znaczenie może mieć faktoring cichy.
Ponieważ jak wspomniane zostało powyżej, istnieją różne rodzaje faktoringu, które różnią się od siebie, należy mieć to na uwadze. Ważne jest zrozumienie, jakie dokładnie usługi oferuje dany dostawca, czy obejmuje on również ubezpieczenie należności, czy pomoc w windykacji.
Różni dostawcy faktoringu mogą oferować różne warunki finansowe. Należy dokładnie przeanalizować stawki opłat, prowizje, koszty dodatkowe i inne związane z usługą koszty. Ważne jest zrozumienie całkowitego kosztu faktoringu i porównanie ofert różnych dostawców.
Szybkość działania dostawcy faktoringu może mieć kluczowe znaczenie, zwłaszcza jeśli firma potrzebuje natychmiastowej gotówki. Proces decyzyjny, od złożenia wniosku po otrzymanie środków, powinien być klarowny i szybki.
Dostawca faktoringu powinien zapewnić wysoką jakość obsługi klienta. Znalezienie partnera, który oferuje wsparcie w zarządzaniu należnościami, pomaga w rozwiązywaniu ewentualnych problemów i dostarcza potrzebnych informacji, to istotny aspekt wyboru.
Niektórzy dostawcy faktoringu specjalizują się w określonych branżach lub obsługują wyłącznie firmy o określonej wielkości. Ważne jest, aby wybrać takiego dostawcę, który rozumie specyfikę branży firmy i może dostosować swoje usługi do jej potrzeb.
Przed podpisaniem umowy należy dokładnie przeczytać i zrozumieć wszystkie warunki umowy faktoringowej. Należy zwrócić uwagę na klauzule dotyczące opłat, okresu umowy, warunków rozwiązania umowy oraz innych istotnych zapisów.
Wybór odpowiedniego dostawcy usług faktoringowych wymaga stworzenia indywidualnego rankingu firm faktoringowych z uwzględnieniem starannego przeanalizowania różnych aspektów i dopasowania oferty do indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej firmy. Przed podjęciem decyzji warto porównać kilku dostawców i skonsultować się z ekspertami w dziedzinie finansów, aby wybrać rozwiązanie, które będzie najlepiej służyć interesom firmy.
]]>Faktoring to usługa finansowa, która polega na finansowaniu przedsiębiorstw przez wykup ich krótkoterminowych należności od kontrahentów. W praktyce oznacza to, że firma sprzedaje swoje faktury firmie faktoringowej, która w zamian za prowizję udziela przedsiębiorstwu środków na bieżące potrzeby. Dzięki temu przedsiębiorca nie musi czekać na wpływy od swoich klientów, a jego płynność finansowa pozostaje na odpowiednim poziomie.
Poprawa płynności finansowej
Faktoring pozwala przedsiębiorstwom na szybkie uzyskanie środków finansowych, dzięki czemu mogą one natychmiast zainwestować w rozwój swojej działalności, spłacić zobowiązania czy też pokryć koszty.
Redukcja ryzyka niewypłacalności klientów
Firma faktoringowa przejmuje ryzyko związane z niewypłacalnością kontrahentów, co chroni przedsiębiorstwo przed utratą pieniędzy z tytułu niespłaconych należności.
Outsourcing zarządzania należnościami
Firma faktoringowa może również świadczyć usługi związane z windykacją należności, dzięki czemu przedsiębiorca może skupić się na prowadzeniu swojej działalności.
Potencjalne wady faktoringu
Koszty
Koszt korzystania z usług firmy faktoringowej może być wyższy niż tradycyjne metody finansowania, takie jak kredyt bankowy czy leasing.
Wpływ na wizerunek firmy
Niektóre firmy mogą obawiać się, że skorzystanie z usług faktoringowych może wpłynąć negatywnie na ich wizerunek, choć w praktyce wiele przedsiębiorstw korzysta z tego rozwiązania.
Faktoring pełny (bez regresu)
W przypadku faktoringu pełnego, firma faktoringowa przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahentów na siebie, dzięki czemu przedsiębiorstwo jest chronione przed utratą należności.
Faktoring z regresem
W tej formie faktoringu firma faktoringowa nie przejmuje ryzyka niewypłacalności kontrahentów. W przypadku braku spłaty należności przez klienta, przedsiębiorstwo jest zobowiązane do zwrotu środków firmie faktoringowej.
Faktoring eksportowy
Faktoring eksportowy to usługa dedykowana firmom prowadzącym działalność eksportową. Pozwala im na finansowanie należności wynikających z transakcji zagranicznych, jednocześnie zabezpieczając się przed ryzykiem walutowym i politycznym.
Faktoring odwrotny
W przypadku faktoringu odwrotnego takiego jak www.bibbyfinancialservices.pl/produkty/nasza-oferta/faktoring-odwrotny to przedsiębiorstwo, a nie jego kontrahenci, inicjuje proces faktoringu. Pozwala to na negocjowanie lepszych warunków płatności z dostawcami, jednocześnie utrzymując płynność finansową.
Faktoring w biznesie to narzędzie, które może przyczynić się do zwiększenia płynności finansowej i stabilności przedsiębiorstw, zwłaszcza w przypadku firm o krótkim okresie działalności lub mających problemy z terminowym otrzymywaniem płatności od swoich kontrahentów. Istnieje wiele form faktoringu, które można dostosować do potrzeb i specyfiki działalności firmy. Mimo potencjalnych wad, takich jak wyższe koszty czy obawy związane z wizerunkiem, faktoring staje się coraz bardziej powszechnym rozwiązaniem finansowym, które przyczynia się do wzrostu konkurencyjności przedsiębiorstw na rynku.
Usługi faktoringu są prowadzone nie tylko krajowo, ale również można skorzystać z nich w przypadku zawierania umów z międzynarodowymi kontrahentami.
Faktoring międzynarodowy, podobnie jak ten krajowy, polega na udostępnianiu pieniędzy przez faktora – firmę faktoringową w przypadku dłuższych terminów płatności, które mogą wynosić w handlu międzynarodowym nawet parę miesięcy.
Dzięki usłudze faktoringowej możliwe jest błyskawiczne pozyskanie pieniędzy i dzięki temu opłacenie wszystkich pojawiających się kosztów, bez ryzyka powstania opóźnień i zatorów płatniczych, co w przypadku zagranicznych kontraktów ma kluczowe znaczenie dla stabilności działania firmy.
Międzynarodowy faktoring dzielony jest na dwie główne kategorie, czyli na:
– Faktoring eksportowy – usługa ta polega na wsparciu eksportu. W tym przypadku faktor pomaga w przekazaniu pieniędzy przy eksporcie towarów, przekazując eksporterowi potrzebne środki w krótkim terminie.
– Faktoring importowy – w tym przypadku polega ona na wsparciu firmy zajmującej się importem towarów. Tutaj również duże znaczenie mają szybkie płatności, a dzięki faktoringowi nie trzeba czekać na nie przez długi czas.
Z pewnością usługa ta będzie dobrym wyborem dla firm, które dopiero planują wejście na zagraniczne rynki, ale także sprawdzi się dla tych, które są na nich obecne już od dawna i zależy im na większej płynności działalności.
Faktoring ten może być wykorzystany w różnych branżach, dlatego też wspomaga on różne przedsiębiorstwa. Znaczenia nie ma też wielkość firmy, ponieważ z międzynarodowego faktoringu mogą korzystać również mikroprzedsiębiorcy.
Gdy chodzi o korzyści faktoring międzynarodowy przede wszystkim zapewnia większą wygodę, bezpieczeństwo oraz płynność w prowadzeniu działalności z zagranicznymi kontrahentami.
Korzystając z takiej usługi, można mieć pod ręką niezbędne środki do opłacenia pojawiających się rachunków, podatków i innych kosztów, bez długiego czekania na przelew ze strony kontrahenta.
Faktoring międzynarodowy zmniejsza dzięki temu ryzyko upadłości firmy, która prowadzi działalność w różnych krajach.
]]>Idea Money jako pierwsza w Polsce udostępnia obsługę faktoringu poprzez urządzenia mobilne. To wyjście naprzeciw małym firmom, które choć są rentowne, to mają coraz większe problemy z płynnością. 87 proc. przedsiębiorców w badaniu OBOAK przeprowadzonym na zlecenie Idea Money w październiku i listopadzie br. czeka na przeterminowane płatności od swoich klientów.
Faktoring to usługa kojarzona przede wszystkim z dużymi firmami. Niektóre banki dostrzegły jednak korzyści skali z zaoferowania usług płatności za wystawione faktury również małym przedsiębiorcom, którzy często mają mniejsze możliwości kredytowania swoich bieżących działań w oczekiwaniu na opłacenie faktur przez klientów. Naturalną konsekwencją rozszerzenia usługi na rynek MŚP jest zapewnienie mobilnego dostępu i pełnej obsługi poprzez smartfony i tablety. Na takie rozwiązanie jako pierwsza zdecydowała się Idea Money z platformą IdeaFaktor24. W tej chwili obok niej na rynku funkcjonują dwie platformy dostępu do faktoringu online. Są to Faktor 3 firmy Asseco oraz ComarchFactoring firmy Comarch. IdeaFaktor24 jest jednak jedyną mobilną platformą przygotowaną do ergonomicznej obsługi na smartfonach, tabletach, a nawet telewizorach.
Czy mali przedsiębiorcy potrzebują faktoringu – badania OBOAK
Ośrodek Badań Opinii Adama Kowalskiego przeprowadził w październiku i listopadzie badanie ankietowe w formie telefonicznej na próbie 368 przedsiębiorców prowadzących jednoosobowe działalności gospodarcze oraz firm zatrudniających do 10 osób.
87 proc. z nich ma stałe problemy wynikające z oczekiwania na przeterminowane płatności od swoich klientów. Co gorsza, większość badanych przyznaje, że z płatnościami spóźnia się od 50 do nawet 90 proc. ich klientów, a płacenie przed czasem stanowi wyjątek. Spóźnienia wahają się od kilku dni do nawet 4 miesięcy.
Ankietowani przedsiębiorcy równocześnie nie wiedzą, co to jest faktoring i jak działa. Co prawda 23 proc. badanych rozpoznało samą nazwę, czasami również w formie „fakturing”, ale jedynie 7 proc. było w stanie wyjaśnić, jak to działa. Jeszcze mniej, bo tylko 3 proc. wiedziało, że może z takiej usługi skorzystać jako osoba prowadząca swoją działalność lub małą firmę.
Faktoring jest obok kredytu skutecznym narzędziem zachowania płynności finansowej firm. Jest to produkt zwłaszcza dla przedsiębiorców, którzy wystawiają faktury z długimi terminami płatności.
Faktoring stary jak świat
Początki faktoringu, czyli specyficznego zarządzania wierzytelnościami, datuje się już na 3 tysiące lat przed naszą erą. Na terenach dzisiejszego Iranu działali przedsiębiorcy zabezpieczający i finansujący należności swoich klientów. Stanowili inspirację dla podobnych działań Babilończyków, Fenicjan, Greków i Rzymian. Faktoring we współczesnej formie trafił do Europy z Ameryki w czasie odbudowy gospodarczej kontynentu po II wojnie światowej. Oferowany był najpierw przez biznes amerykański, a następnie przez banki europejskie. Faktoring jest od lat dobrze znany dużym firmom, przedsiębiorstwom produkcyjnym działającym na dużą skalę i obracającą dużymi pieniędzmi. To one w największym stopniu potrzebują zachowania płynności finansowej niezbędnej do realizowania dużych inwestycji, kontraktów, utrzymania dużych zasobów ludzkich, sprzętowych etc. Stosunkowo niedawno faktoring zaczął poszukiwać klientów również wśród małych i średnich firm. Kwoty potrzebne do finansowania ich działalności są znacznie mniejsze, ale rynek jest znacznie liczniejszy i w wyniku kryzysu gospodarczego bardziej podatny na problemy z płynnością finansową. Mały biznes również czeka na pieniądze, a jeśli czeka na nie jedna firma, to czekają również podwykonawcy i klienci tej firmy.
Dotychczas za najprostszy sposób rozwiązywania problemu niedoboru gotówki w małych biznesach uważany był kredyt. Od niedawna jednak banki oraz wyspecjalizowane spółki nabywają w drodze cesji od przedsiębiorstw nieprzeterminowane roszczenia o zapłatę kwot należnych z tytułu prowadzonej działalności (faktury). Innymi słowy: firma zewnętrzna ściąga należności w imieniu przedsiębiorcy, kredytując jego działalność na podstawie faktur. Faktoring pozwala uzyskać pieniądze z faktury zaraz po jej wystawieniu, ponieważ firmy świadczące te usługi wykładają część pieniędzy z faktury dla przedsiębiorcy od razu, pozostałą kwotę klient (faktorant) otrzymuje po zapłacie odbiorcy na konto pośrednika (faktora). Czasami faktor bierze na siebie również ryzyko związane ze ściąganiem należności. – Warto podkreślić, że korzystanie z usługi faktoringu nie wpływa na zdolność kredytową – mówi Monika Woźniak, dyrektor zarządzający w Idea Money. – Z tego względu wiele firm traktuje faktoring jako sposób na efektywne zarządzanie płynnością swojej firmy – tłumaczy.
Dzięki takiej usłudze przedsiębiorstwo może m.in. na bieżąco spłacać swoje zobowiązania, utrzymywać płynność finansową oraz minimalizować ryzyko niespłaconych faktur, ponieważ banki i wyspecjalizowane instytucje faktoringowe mają większe możliwości egzekwowania takich należności. Jest to rozwiązanie przede wszystkim dla firm, które wystawiają faktury z długim terminem płatności. Korzystają z niego głównie branże spożywcza i budowlana, hurtownie oraz przedsiębiorstwa produkcyjne, które mają wielu odbiorców wyprodukowanych przez siebie dóbr.
Faktoring ma kilka odmian, ale zawsze polega na skupowaniu nieprzeterminowanych należności. Kiedy skup uwzględnia przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta, mówimy o faktoringu pełnym. Jeśli faktor nie przejmuje ryzyka niewypłacalności kontrahenta, to jest to faktoring z regresem. W takim przypadku kiedy termin płatności minie, a faktorowi nie uda się wyegzekwować zaległych należności, klient zobowiązany jest zwrócić „pożyczone” pieniądze.
Po co komu faktoring?
Jedną z możliwych form dostępu do usług faktoringu stają się urządzenia mobilne, dlatego coraz łatwiej jest korzystać z niego małych przedsiębiorcom, którzy sami zajmują się finansami w swoich firmach. – Dzięki dostępowi mobilnemu przedsiębiorca jest w stanie szybko przekazać fakturę pośrednikowi, sprawdzić limit faktoringowy oraz wpłaty od kontrahentów. Wszystkie te czynności można wykonać o dowolnej porze z dowolnego miejsca – mówi Monika Woźniak, dyrektor zarządzający w Idea Money.
– Obsługa konta mobilnego musi być niezwykle szybka i prosta – tłumaczy z kolei Marek Talik ze spółki Coderion wdrażającej mobilną platformę faktoringową Idea Faktor 24. – Wystarczy zrobić fakturze zdjęcie aparatem w smartfonie i wprowadzić dokument do systemu – przekonuje. Wszystko zajmuje kilka minut, a sprawdzić wpłatę można w kilkanaście sekund. Jest to funkcja szczególnie przydatna małym i średnim przedsiębiorstwom, które nie mają rozbudowanej struktury kadrowej, a czasami nawet zewnętrznego księgowego. Wystawiona faktura może od razu trafić do faktora, dzięki czemu przedsiębiorca szybciej otrzyma pieniądze.
– Kluczem do mobilnego dostępu do usług są prostota i niezawodność – przekonuje Paweł Biliński, kierownik projektu w Lizard Media odpowiedzialny za interfejs Idea Faktor 24. – Stronę mobilną stworzono w oparciu o metodykę RWD (Responsive Web Design), co oznacza, że może z niej korzystać każdy klient na dowolnej przeglądarce i dowolnym urządzeniu mobilnym. Aby zapewnić niezawodność systemu, w laboratorium testowym przeprowadziliśmy testy na najpopularniejszych modelach urządzeń mobilnych – tłumaczy Paweł Biliński. Jak wynika z analizy dostępu do strony Idea Faktor 24, większość szefów małych firm używa do tego celu smarfona, ale coraz częściej jest to również tablet, a nawet telewizor. Mobilny dostęp zapewnia ergonomię i łatwość obsługi na wszystkich tego typu urządzeniach.
Ze statystyk ruchu w Idea Faktor 24 wynika, że w pierwszych tygodniach po wdrożeniu platformy 3,2 proc. obecnych klientów faktoringowych zaczęło korzystać z niej poprzez urządzenia mobilne – 69 proc. za pomocą smartfona, 31 proc. używając tabletu.
Faktoring z przyjaznym interfejsem
Wielu osobom wydaje się, że faktoring jest usługą skomplikowaną, którą powinni zajmować się wyłącznie księgowi. Idea Money przed wprowadzeniem na rynek Idea Faktor 24 wykonała szereg testów, które pozwoliły stworzyć przyjazny i prosty w obsłudze interfejs. Na 40-minutowe spotkania zaproszono przedstawicieli różnych przedsiębiorstw oraz grup zawodowych, m.in. księgowych oraz właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych. Wyniki testów były jednoznaczne – końcowym użytkownikom zależało przede wszystkim na prostocie obsługi i możliwie najmniejszej liczbie kliknięć. Zwracali także uwagę na to, by ikonki były duże i intuicyjne, a proces wprowadzania danych ergonomiczny. Testerzy, którzy korzystali wcześniej z usług innej firmy, byli zdania, że platforma faktoringowa Idea Faktor 24 jest prostsza w obsłudze niż inne tego typu. Testy wykonano na komputerze stacjonarnym oraz urządzeniach mobilnych wyposażonych w najpopularniejsze systemy operacyjne (Android, iOS, Windows Phone).
Wśród klientów, którzy korzystają z usługi faktoringu Idea Faktor 24, znajdują się zarówno duże spółki akcyjne związane z np. z produkcją oprogramowania i handlem zagranicznym, jak i jednoosobowe działalności świadczące usługi remontowe czy doradcze. O różnorodności firm korzystających z takich usług świadczą limity faktoringowe, czyli maksymalna kwota zaangażowania faktora w finansowanie przedsiębiorcy. – W Idea Faktor 24 przyznawane limity zaczynają się już od 5 tysięcy złotych – mówi Monika Woźniak.
Produkt na czas kryzysu
Usługi ściągania należności w imieniu firmy i regulowanie bieżących płatności okazują się dobrym rozwiązaniem w dobie kryzysu, gdy kontrahenci zwlekają z płatnościami, a firmy muszą mieć stały dopływ środków na pilne wydatki. Dostęp mobilny do faktoringu ma pomóc przede wszystkim drobnym przedsiębiorcom, którzy najczęściej sami zajmują się przygotowaniem faktur i finansami w swojej firmie. Okazuje się bowiem, że aby utrzymać płynność finansową, nie wystarczy mieć zlecenia, klientów i wykonywać dla nich prace, trzeba jeszcze w odpowiednim czasie mieć pieniądze na koncie.
https://www.ideamoney.pl/ideafaktor24/
————————————————————————————————————————–
Idea Money to lider rynku usług faktoringu, monitoringu i windykacji wierzytelności dla mikroprzedsiębiorców oraz małych i średnich firm. Oferuje kompleksowy i elastyczny model współpracy, który wyróżnia Idea Money na rynku usług finansowania przedsiębiorstw. Działalność firmy to przede wszystkim innowacyjne wspieranie przedsiębiorców w zakresie zarządzania płynnością firmy, czego dowodem jest pierwszy mobilny system obsługi faktoringowej IdeaFaktor24 oraz usługa finansowania faktur dostępna w abonamencie.
Dzięki Idea Money mikroprzedsiębiorstwa oraz małe i średnie firmy mają możliwość skorzystania z usług zarezerwowanych do tej pory tylko dla dużych podmiotów.
————
]]>