Kto może dostać kredyt online?

O kredyt online, o którym więcej przeczytać można na blogu firmy KFF24, może się ubiegać każdy pełnoletni obywatel naszego kraju, który posiada ważny dowód osobisty. To podstawowe warunki, które musi spełniać każdy klient większości instytucji pozabankowych zajmujących się udzielaniem kredytów online. Można je łatwo wytłumaczyć.

Po pierwsze udzielanie pożyczek osobom niepełnoletnim nie jest możliwe, gdyż osoby takie wciąż znajdują się pod opieką rodziców lub opiekunów i to oni ponoszą ewentualną odpowiedzialność za działania młodego człowieka. Niektóre z firm ograniczają swoją ofertę jeszcze bardziej i udzielają kredytów wyłącznie osobom, które ukończyły już 20 lub 21 rok życia. Osoby tuż po 18 urodzinach zwykle pozostają bowiem wciąż na utrzymaniu rodziców i nie zawsze są w stanie samodzielnie spłacić zaciągnięte zobowiązanie w terminie, podczas gdy niewiele starsi od nich 20- czy 21-latkowie w większości pracują na pełny etat lub przynajmniej dorywczo dorabiają podczas studiów.

Po drugie potencjalny klient firmy pozabankowej udzielającej kredytów online powinien dla większości firm być obywatelem naszego kraju. Firmy finansowe często uniemożliwiają uzyskanie kredytu cudzoziemcom ze względu na fakt, że w razie niespłacenia należności i wyjazdu z Polski odzyskiwanie długu może wiązać się z wysokimi, a często wręcz nieopłacalnymi kosztami. Dlatego też pożyczki pozabankowe oferuje cudzoziemcom tylko kilka z obecnych na polskim rynku firm finansowych, zwykle obostrzając je dodatkowymi zasadami, takimi jak konieczność potwierdzenia stałego zatrudnienia oraz możliwości stałego pobytu. Ponadto nawet jeżeli osoba niebędąca obywatelem naszego kraju uzyska w jednej z nielicznych firm finansowych kredyt online, zwykle nie będzie on opiewał na zbyt wysoką sumę.

Trzeci warunek wiąże się bezpośrednio z możliwością identyfikacji klienta przez firmę finansową. Ważny dowód osobisty należy bowiem okazać – lub, w przypadku kredytów online, przesłać jego skan lub zdjęcie – w celu potwierdzenia swojej tożsamości. Z kwestią tą wiąże się wiele obaw. Jak ustrzec się przed nieuczciwymi klientami firm finansowych? Tego dowiesz się z bloga firmy KFF24!

Obowiązująca od 22 lipca b.r. ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami wprowadziła obowiązek  ujawniana prowizji, jakie pośrednik otrzymuje od banków za poszczególne produkty oferowane klientom. Zapis ten budzi wiele obaw po stronie pośredników. Pokazanie klientom wynagrodzenia może skutkować pomijaniem ich przy składaniu wniosków. Licząc na niższą cenę bezpośrednio w banku, klienci będą rezygnowali z pośrednictwa eksperta kredytowego. Ale czy słusznie?

To bank pokrywa koszty pracy pośrednika

Oferty kredytów hipotecznych u pośredników są tożsame z tymi przedstawianymi bezpośrednio w banku. Dzieje się tak, ponieważ bank wynagradza pośrednikowi pracę, jaką musiałby wykonać pracownik banku w oddziale. Wiele banków przez lata funkcjonowania pośredników straciła lub zlikwidowała sieci kosztownych specjalistów kredytu hipotecznego. Utrzymywanie pracownika było zdecydowanie droższe niż współpraca z pośrednikiem, któremu bank płaci dopiero za zrealizowaną transakcję.

W razie niedoprowadzenia do podpisania umowy, pośrednik nie otrzymuje bowiem żadnej zapłaty za dotychczasowe usługi. Wszelkie czynności przygotowawcze oraz konsultacje są bezpłatne.

– Obawiamy się, że informacja o wysokości naszych zarobków może przestraszyć klienta. Nie wszyscy bowiem wiedzą, że cena kredytu przedstawiona bezpośrednio przez bank, nie jest pomniejszona o wynagrodzenie pośrednika. Klient nie zaoszczędzi, jeśli pójdzie bezpośrednio do oddziału banku. Otrzyma kredyt w takiej samej cenie, jaką zaproponowałby mu pośrednik – tłumaczy Katarzyna Dmowska z ANG Spółdzielni.

Jak wycenić usługę pośrednictwa?

Wycena pracy pośrednika jest trudna, zważywszy na fakt, że otrzymuje on swoje wynagrodzenie tylko wtedy, gdy doprowadzi do uruchomienia kredytu dla klienta. Natomiast cały proces kredytowy, od momentu, w którym klient zaczyna interesować się kupnem nieruchomości do podpisania umowy kredytowej może trwać nawet kilka miesięcy.

– Obecnie pośrednik kredytowy otrzymuje średnio 2% prowizji od uruchomionego kredytu. Niektórym może się wydawać, że to za dużo. Pamiętajmy jednak, że otrzymuje on wynagrodzenie tylko w sytuacji podpisania umowy. Jeżeli klient się rozmyśli lub otrzyma decyzję negatywną z banku, wówczas pośrednik za całą dotychczas wykonaną pracę i poniesione koszty nie uzyska żadnego wynagrodzenia. Takie sytuacje się zdarzają.  Oprócz kosztów związanych bezpośrednio z obsługą klienta, w tym wynagrodzeniami ekspertów, z  prowizji od uruchomionych kredytów  pokrywane są koszty funkcjonowania całej firmy – dodaje Katarzyna Dmowska.

Klienci przychodzą do pośrednika już w momencie, gdy zaczynają myśleć nad zakupem nieruchomości przy wsparciu kredytem. Wówczas proszą o przeliczenie zdolności kredytowej, aby dowiedzieć się, na jaką nieruchomość mogą sobie pozwolić oraz o określenie kosztów, z jakimi zaciągnięcie tego kredytu będzie się wiązać. Następnie przystępują do poszukiwania odpowiedniej nieruchomości – czasami kontakt na tym etapie z pośrednikiem się kończy.

– Zanim klienci dokonają ostatecznego wyboru nieruchomości, często wracają do pośrednika kilkukrotnie, w celu zweryfikowania pierwotnie uzyskanych informacji. Po podjęciu decyzji, klienci wraz z pośrednikiem dokonują wyboru oferty kredytu na podstawie aktualnych kalkulacji. Wybór najkorzystniejszej oferty, to nie zawsze wybór najtańszej oferty – mówi Katarzyna Dmowska.

Pośrednik musi przeanalizować również wysokość oraz źródła uzyskiwanych dochodów, a także status nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu. Często dużym znaczeniem jest też proces kredytowy panujący w danym momencie w banku. Zdarza się bowiem, że czynnikiem decydującym jest czas do sfinalizowania transakcji. Jeżeli klienci nie zdążą z kredytem, mogą stracić nie tylko możliwość kupna danego mieszkania, ale i wpłaconą zaliczkę. Następnie przychodzi czas na przygotowanie wniosków oraz przeprowadzenie procesu kredytowego. Pośrednik pomaga klientom skompletować dokumentację oraz wypełnić wnioski kredytowe. Najczęściej składa wnioski do trzech banków dla wzmocnienia szansy uzyskania najkorzystniejszego rozwiązania dla klienta.  Następnie dostarcza skompletowane wnioski do banku i koordynuje cały proces, który trwa często kilka tygodni. W tym czasie pośrednik pozostaje w kontakcie z bankiem oraz klientem, do momentu uzyskania decyzji, podpisania umowy i uruchomienia kredytu, o ile taki moment nastąpi.

Artykuł powstał przy współpracy z PKFO.PL

„Badnijcie na nŏs i wejrzyjcie jak fest nōm na Wŏs zŏleży”– tak Credit Agricole zachęca swoich klientów do kontaktu w pierwszej ulotce bankowej napisanej śląską gwarą.

Pomysł na przygotowanie nietypowej ulotki zgłosili pracownicy oddziału banku w Świętochłowicach, którym na co dzień zdarza się obsługiwać osoby mówiące lokalnym dialektem. Tekst pomogło przetłumaczyć Towarzystwo Kultywowania i Promowania Śląskiej Mowy Pro Loquela Silesiana.

– Sōm my sicher, co skuli takich idyjōw sōm my jeszcze bliżyj naszych klijyntōw. Starōmy się ô nich i poradzymy ôsprawiać w jejich gôdce, coby lepij spokopić co ônym trza. Robiymy im fajny iberaszōng i momy z nimi richtich fajniste relacyje – mówi Robert Myrcik, dyrektor oddziału Credit Agricole w Świętochłowicach. (Jesteśmy przekonani, że dzięki takim inicjatywom jesteśmy bliżej naszych klientów. Dbamy o nich, by lepiej zrozumieć ich potrzeby – wręcz mówimy w ich języku, potrafimy ich zaskakiwać i mamy z nim najlepsze relacje)

– Chcemy, żeby nasi klienci czuli się u nas jak u siebie, więc jeśli na co dzień mówią w domu po śląsku, to czemu nie mieliby robić tego także załatwiając sprawy w banku? Wychodzimy z ofertą w lokalnym języku, bo zależy nam na dobrych i życzliwych relacjach z lokalnymi społecznościami – dodaje Marcin Data, dyrektor ds. produktów oszczędnościowych i daily bankingu w centrali Credit Agricole.

Ulotkę w gwarze można znaleźć w oddziałach banku w miejscowościach na terenie województw śląskiego i opolskiego wybranych przez towarzystwo Pro Loquela Silesiana. W niektórych placówkach, m.in. w: Gliwicach, Rybniku, Świętochłowicach, Zabrzu czy Żorach, klienci mogą także porozmawiać po śląsku z doradcami bankowymi.

To pierwsza tego typu oferta przygotowana przez Credit Agricole. Jeśli sprawdzi się na Górnym Śląsku i Opolszczyźnie, pomysł zostanie wykorzystany także w innych regionach Polski.

PR

Konto oszczędnościowe i lokata – cechy wspólne

Co je łączy? Obydwa te produkty służą do bezpiecznego pomnażania oszczędności. Są zakładane i prowadzone za darmo. Wypłata następuje jedynie w formie przelewu na konto osobiste lub w oddziale banku. Założymy je w ciągu 10 minut podczas wizyty w oddziale banku, poprzez bankowość internetową i mobilną gdy posiadamy już konto lub poprzez stronę internetową instytucji finansowej. Ich oprocentowanie jest sporo wyższe niż uzyskamy na koncie  bankowym i zawsze podawane jest w skali rocznej brutto, co oznacza że od zysku zapłacimy 19% podatek dochodowy (tzw. podatek Belki), który automatycznie potrąci bank.

Charakterystyka konta oszczędnościowego

Na konto oszczędnościowe będziemy mogli wpłacać dowolne sumy pieniędzy, które nie są nam w danym momencie potrzebne i trzymać je tak długo jak chcemy. Tutaj nasze pieniądze zarabiają każdego dnia, który spędzą na koncie. Zysk jest dopisywany do salda rachunku na koniec miesiąca. Rachunek ten idealnie sprawdzi się w sytuacjach nagłego zapotrzebowania na gotówkę, którą tam wcześniej odłożyliśmy – bez żadnego problemu wypłacimy je z konta, nie tracąc naliczonych odsetek. Czasami zmuszeni jesteśmy, założyć również rachunek osobisty by móc założyć konto. Mamy prawo do jednej darmowej wypłaty w miesiącu, za każdą kolejną musimy zapłacić nawet do 10 zł. Czasem dodatkowy, darmowy przelew uzyskujemy w przypadku przelewu by założyć depozyt w tej samej instytucji. Wszystko to, by traktować rachunek jako formę oszczędzania, a nie jak tradycyjne konto. Oprocentowanie jest zmienne – czyli w każdym momencie może być zmienione: w górę i w dół. Jeśli prognozujemy, że w najbliższym okresie stopy procentowe pójdą w górę, to z pewnością na tym skorzystamy.

Charakterystyka lokaty bankowej

W przypadku lokaty bankowej zawsze wpłacamy na określony czas (np. miesiąc, pół roku, rok). W zamian otrzymujemy wyższe oprocentowanie i już ustalone odsetki, które zostaną doliczone na jej koniec.  Wpłacamy tylko raz, więc nie ma już możliwości dopłat. Zazwyczaj oprocentowanie jest stałe przez cały okres na jaki została założona, więc nie ma możliwości jego obniżenia. Idealna  w sytuacji gdy spodziewamy się obniżki stóp procentowych. Zdarzają się też oferty z oprocentowaniem zmiennym, ale należą do mniejszości. Kapitalizacja odsetek następuje po okresie umownym na jaki została założona. Zerwanie lokaty, czy wypłata środków przed jej końcem powoduję utratę odsetek. Część odsetek odzyskamy jedynie w przypadku zerwania lokaty progresywnej, która ma kapitalizacje miesięczną (jej oprocentowanie rośnie z miesiąca na miesiąc). Jest to forma oszczędzania dla tych z nas, którzy są w posiadaniu większych środków, i traktują to, jako rodzaj zabezpieczenia siebie  w dłuższym okresie czasu.

Chcesz założyć konto na korzystnych warunkach, ale zupełnie gubisz się w gąszczu ofert? Nie wiesz jak wybrać, aby nie żałować? Poznaj szczegóły, na których warto się skupić jeszcze przy podpisywaniu umowy i załóż konto osobiste maksymalnie dopasowane do własnych potrzeb!

Brak dodatkowych opłat

Pierwszą cechą, na której warto skupić się podczas szukania idealnego konta osobistego, jest brak ukrytych opłat. Obecnie większość ofert proponuje korzystne warunki w tej kwestii, ograniczając opłaty do minimum bądź zupełnie je niwelując. Na co zwrócić uwagę? Na pewno warto dopytać o bezpłatne wypłacanie pieniędzy z bankomatów. Chodzi tutaj nie tylko o bankomaty danego banku, ale i bankomaty innych sieci i placówek, z których możesz korzystać. Istotna jest także opłata za obsługę karty debetowej – praktycznie nieodłącznego elementu, jeśli chodzi o konto osobiste. Brak opłat za prowadzenie konta oraz karty niweluje dodatkowe koszty. Jeśli można mieć darmowe konto osobiste, to po co przepłacać? Podczas zwierania umowy zwróć oczywiście uwagę również na inne aspekty danej oferty. Kieruj się ogólnymi korzyściami!

Swoboda korzystania

Kolejną ważną cechą konta osobistego jest swoboda korzystania. Oznacza ona swobodne wykonywanie przelewów, również tych internetowych, czy wygodne wpłacanie i wypłacanie pieniędzy. Nie lubisz kolejek w placówkach bankowych? Wybierz konta samoobsługowe, w których główną rolę odkrywa aplikacja internetowa oraz wpłatomaty, służące do samodzielnego wpłacania gotówki. Zastanów się również nad limitami na karcie. Próg dziennych transakcji czy wysokość kwoty, jaką możesz wypłacić za jednym razem musi być dopasowany do Twoich potrzeb i możliwości. Przy wyborze idealnego konta osobistego pośpiech jest marnym doradcą, dlatego warto skupić się na szczegółach i wybrać najkorzystniejszą ofertę dla siebie.

Korzyści zgodne z Twoimi potrzebami i stylem życia

Potrzebujesz darmowego konta osobistego, ale zależy Ci również na zagranicznych przelewach? Często podróżujesz i konto walutowe jest dla Ciebie absolutnie niezbędne? Nie skupiaj się na wybiórczych elementach oferty, ale wybierz tę, która maksymalnie będzie dopasowana do Twoich potrzeb. Dopasuj ją do trybu życia, który prowadzisz, ułatwiając sobie codzienne płatności i zadania. Skup się na najczęściej wykonywanych operacjach bankowych. Obecna oferta produktów w postaci kont osobistych jest na tyle zróżnicowana, że bez problemu znajdziesz wręcz idealne rozwiązanie. Przemyśl dobrze swój wybór, skorzystaj z pomocy profesjonalisty w banku i przekonaj się, że konto osobiste to jeden z najpotrzebniejszych produktów bankowych w dzisiejszych czasach! Wybierz świadomie i czerp korzyści bez ukrytych opłat i kosztów!

Okazuje się, że aż 60% Polaków gromadzi swoje oszczędności na kontach bankowych. To dzisiaj najbezpieczniejszy sposób przechowywania kapitału. Część z nas wybiera jednak nieoprocentowane konta, czyli takie, które nie generują dodatkowego zysku. Są tam jedynie chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który minimalizuje ryzyko ich utraty, na przykład w przypadku upadłości banku.

80% posiadaczy kont bankowych posiada konto oszczędnościowe. To produkt banku, który oferuje lokowanie zebranego kapitału, ale również swobodne dysponowanie nim. Do tego od zgromadzonych na takim koncie środków generowane są odsetki, które są czystym zyskiem dla klienta banku. Warto wybierać takie, w przypadku których nie istnieje ryzyko ich utraty – na przykład w sytuacji wypłaty środków w określonym czasie.

Lokaty

Terminowe lokaty bankowe to kolejna opcja na bezpieczne oszczędzanie. Można je zakładać na kilka dni, miesięcy, a nawet długie lata. „Zamrażając” środki w banku, zysk uzyskuje się od generowanych odsetek, o ile nie będzie żądać się ich zwrotu przed ustalonym terminem. To nagroda od banku za to, że klient zdecydował się powierzyć swoje oszczędności do dyspozycji tej instytucji.

Polacy gromadzą na lokatach bankowych coraz więcej pieniędzy. Banki odnotowują każdego roku około 7% wzrost tego rodzaju inwestycji, czyli średnio o 70 mld złotych odłożonych tym sposobem oszczędności. Głównym powodem tak dużej popularności tego produktu bankowego jest bezpieczeństwo generowania dodatkowego zysku. Nie ma tu możliwości straty zainwestowanego kapitału.

Fundusze inwestycyjne

Mniej więcej 2 mln Polaków zdecydowało się na pomnażanie swoich pieniędzy za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych. To grupowe inwestowanie w aktywa pieniężne, akcje czy obligacje, którymi zarządza wyspecjalizowany podmiot.

Fundusze inwestycyjne dają szansę inwestowania w krótkim bądź długim okresie nawet niewielkich kwot odłożonych pieniędzy. Wiele osób decyduje się na założenie szerokiego portfela funduszy, dzięki czemu oszczędności dzielone są na inwestowanie w różne instrumenty. Pozwala to zminimalizować ryzyko utraty środków.

Gotówka

Nadal ponad 150 mld złotych Polacy gromadzą w gotówce. Właśnie takie oszczędności nie są lokowane na kontach bankowych, w funduszach inwestycyjnych czy na lokatach. Oznacza to, że taka suma nie daje możliwości pomnażania oszczędności.

Warto też wiedzieć, że trzymanie oszczędności w gotówce nie jest bezpieczne. Tylko w ubiegłym roku na terenie Polski doszło do ponad 14 000 włamań do mieszkań i domów prywatnych. Statystyki jasno wskazują, że każdego roku liczba tego rodzaju przestępstw niestety wzrasta. Kradzież to tylko jeden z czynników zagrażających utracie gotówki. Pod uwagę należy wziąć również żywioły, takie jak pożar oraz powódź.

Przewaga kont oszczędnościowych

Konta oszczędnościowe przypisane są najczęściej do rachunku firmowego / osobistego. Pozwalają one na gromadzenie oszczędności w zależności od posiadanego kapitału. Nie są wymagane regularne wpływy na konto, a i minimalna / maksymalna granica wpłat nie jest określona. Tylko od posiadacza konta osobistego zależy, jak duże i jak często będą gromadzone oszczędności.

Plusem kont oszczędnościowych jest dostęp do zgromadzonych środków – można je wypłacić w dowolnym momencie bez obawy o utratę odsetek. Z reguły pierwszy przelew w miesiącu jest darmowy, a od kolejnych pobierana jest prowizja w wysokości kilku złotych.

Wysokooprocentowane konto oszczędnościowe – to możliwe

Średnie oprocentowanie kont oszczędnościowych waha się w granicach 1-1,5% w skali roku, co oznacza to skromne zyski. Przeglądając ranking kont oszczędnościowych, można dotrzeć do znacznie korzystniejszych ofert.

Przykładem jest proponowane przez Idea Bank konto oszczędnościowe Zośka. Oprocentowanie w wysokości 2,5% w skali roku pozwala cieszyć się znacznie wyższymi zyskami. Wystarczy, że na koncie oszczędnościowym będziesz posiadać kwotę stanowiącą dziesięciokrotność salda na rachunku osobistym (źródło: https://www.ideabank.pl/konto-zoska-pro).

Warto przy tym podkreślić, że odsetki naliczane są na koniec dnia, a nie w systemie miesięcznym.

Czy opłaca się gromadzić środki na kontach oszczędnościowych?

Gromadzenie kapitału na kontach oszczędnościowych to kwestia dyskusyjna. Dla wielu osób będzie to rozwiązanie zupełnie nieopłacalne, ponieważ związane z możliwością wypracowania niewielkich zysków. Warto jednak rozważyć takie rozwiązanie jeśli:

• poszukujesz bezpiecznego sposobu na pomnażanie oszczędności – gromadzenie kapitału nie wiąże się z żadnym ryzykiem, ponieważ otrzymujesz odsetki nawet po wypłaceniu części środków, a w razie problemów finansowych banku wpłacone pieniądze otrzymasz z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego,
• chcesz mieć stały i szybki dostęp do środków – pieniądze możesz wypłacać kiedy chcesz, bez większych konsekwencji (musisz liczyć się z ewentualną prowizją za dokonanie przelewu oraz zmniejszeniem wysokości odsetek).

Jeśli dotrzesz do konta oszczędnościowego z oprocentowaniem porównywalnym do oprocentowania lokat, jak najbardziej warto zainteresować się takim produktem.

Komornik wobec tajemnicy bankowej

Jeżeli komornik ma za zadanie ściągnąć należność z rachunku bankowego lub wynagrodzenia dłużnika, zwrócenie się do banku z prośbą o udostępnienie informacji objętych tajemnicą zdaje się oczywiste – zauważa nasz rozmówca z Kancelarii Komorniczej Marian Piasecki. Jednocześnie należy pamiętać, że komornik może ubiegać się wyłącznie o informacje związane z konkretnym postępowaniem egzekucyjnym.

Czy bank może odmówić komornikowi?

W sytuacji, gdy komornik wzywa bank do złożenia wyjaśnień, bank ma obowiązek udzielenia mu wszelkich niezbędnych informacji bez względu na tajemnicę bankową. To samo dotyczy kas oszczędnościowych i pożyczkowych, jak np. SKOK. W przypadku odmowy udzielenia informacji komornikowi lub świadomego wprowadzenie go w błąd, na bank nakładana jest grzywna.

Przepisy prawne

O obowiązku przekazania komornikowi informacji objętych tajemnicą bankową mówi art. 105 ust. 1 Prawa bankowego. Zgodnie z tymi przepisami, bank udziela informacji niezbędnych do prawidłowego prowadzenia postępowania egzekucyjnego i zabezpieczającego na żądanie komornika, nawet gdy są one objęte tajemnicą.

Odpowiedzialność banku i komornika

Bank nie ma możliwości poddawać w wątpliwość zasadność żądania komornika, natomiast zobowiązany jest do sprawdzenia jego wniosku pod kątem formalnym. W sytuacji zaistnienia szkody w wyniku ujawnienia tajemnicy bankowej w toku postępowania egzekucyjnego, pełną odpowiedzialność ponosi komornik składający żądanie, a nie bank.

Pod koniec ubiegłego roku ponad 5 mln osób korzystało z bankowości mobilnej w Polsce, wynika z analizy przeprowadzonej przez portal PRNews.pl. Trzy najpopularniejsze aplikacje używane są przez około milion klientów każda. To prawdziwy przełom w bankowości i każdy bank detaliczny, który nie dołączy do rewolucji mobilnej zostanie daleko w tyle. Przypomnijmy, że zgodnie z raportem PRNews.pl Rynek bankowości internetowej – II kw. 2015 – banki mają aż 29 mln umów na bankowość internetową. W niektórych przypadkach jedna osoba ma kilka kont lub kilka produktów, które wymagają osobnego logowania do systemu np. karty kredytowe i konta osobiste. Niemniej jednak skala powszechności jest już olbrzymia.

Co daje bankowość mobilna bankom?

Banki chcąc być bliżej klienta, dawać łatwiejszy dostęp do konta, dokonywania płatności, brania kredytów etc. sięgnęły po bankowość mobilną. To również coraz ważniejszy argument dla konsumenta przy wyborze banku. Dlatego już w tej chwili większość banków detalicznych taką bankowość posiada.

Jednak 10 spośród 28 znaczących banków detalicznych oficjalnie działających w Polsce i obecnych w spisie banków NBP nadal nie oferuje dostępu mobilnego do swoich usług.

Teoretycznie taki dostęp możliwy jest poprzez stronę www wyświetlaną na ekranie smartfona, ale te wykonane w metodyce innej niż RWD (Responsive Web Design), czyli takiej dostosowującej się do rozdzielczości ekranu, praktycznie nie da się obsługiwać przy pomocy małego ekranu.

Najbardziej w tyle pozostały Banki Spółdzielcze, które mogą nie dysponować odpowiednimi budżetami na tworzenie zaawansowanych aplikacji. Rozwiązaniem jest jednak dostosowanie stron do standardu RWD.

– Dostosowanie strony banku z funkcją bankowości elektronicznej do standardów RWD nie jest procesem ani skomplikowanym, ani czasochłonnym, ani też kosztownym – przekonuje Marcin Wieczorek, Design Manager z Lizard Media. – Opieramy się na systemie i zabezpieczeniach, które już funkcjonują w banku i są sprawdzone. Dostosowujemy jedynie sposób wyświetlania treści co poprawia znacznie nawigację – mówi Marcin Wieczorek.

Tworzenie stron w oparciu o technikę projektowania RWD to obecnie powszechnie stosowany standard.

Dlaczego mimo rewolucji mobilnej duże banki wciąż mają opóźnienia w tej kwestii?

– Dedykowane aplikacje bankowości mobilnej takie jak w banku ING, Millennium, PKO S.A., czy mBanku są bardzo skomplikowane mimo swojej niezwykłej prostoty obsługi – mówi Paweł Biliński UX Manager w Lizard Media. – Główny problem stanowią zabezpieczenia, które na pierwszym miejscu muszą stawiać dane użytkownika, a przy tym aplikacja ma dawać bardzo łatwy dostęp do informacji i zasobów konta jego właścicielowi – tłumaczy Paweł Biliński.

– Każdy bank szukając rozwiązań mobilnych dla swoich klientów wymaga, aby były one dostosowane do oferty oraz charakteru użytkownika – mówi Mateusz Biliński Mobility Manager w Lizard Media. – Budowa takich aplikacji jest niezwykle pracochłonna i czasochłonna, ponieważ wymaga zachowania równowagi pomiędzy integracją ze zwykle już istniejącymi systemami bankowymi, a prostotą przeprowadzania podstawowych operacji, które sprawiają, że bankowość mobilna staje się kluczowym kanałem dostępu dla użytkowników – tłumaczy Mateusz Biliński.

Zaskoczeniem może być fakt, że bank banków czyli Narodowy Bank Polski sprawujący kontrolę nad bankowością w Polsce wciąż nie ma strony mobilnej, która pozwalałaby na łatwy dostęp do informacji za pomocą smartfona. Szkoda, ponieważ metodyka RWD, czyli dostępność aplikacji przez zwykłe przeglądarki na urządzeniach mobilnych, jest już dostępna powszechnie, nie wymaga specjalnych zabezpieczeń ponieważ chodzi wyłącznie o dostęp do informacji publikowanych publicznie na stronach NBP.

Nowe możliwości dla aplikacji bankowych daje również niedawno wprowadzony system BLIK w ramach Polskiego Standardu Płatności. Pozwala on na wypłacanie pieniędzy z bankomatu oraz płacenie w sklepach, na stacjach benzynowych smartfonem bez potrzeby noszenia karty bankomatowej, czy kredytowej. Klienci nadal rzadko korzystają z tej funkcjonalności z obawy o bezpieczeństwo transakcji, ale trend jest wzrostowy i z czasem ma szansę zastąpić tradycyjne karty.

Dlaczego banki rozwijają aplikacje mobilne, dostęp mobilny do banku?

• automatyzacja – to mniejsze koszty dla banku – mniej obsługi klienta

• wygoda obecnych klientów

• wizerunek nowoczesnego banku

• pozyskiwanie nowych klientów – promocja dostępności banku

Jakie technologie dominują w bankowości mobilnej w Polsce:

• natywna aplikacja mobilna – stosuje ją większość banków, a jej zaletą jest dostęp do wybranych funkcji telefonu: np. aparatu, GPS, technologii NFC, biometrii etc. PINy przesyłane są za pomocą bezpiecznego SMSa. Dostępne są również niektóre funkcje w trybie offline. Z reguły jednak aplikacje takie tworzy się na najpopularniejsze systemy i wersje systemów, a więc nie każdy użytkownik smartfona będzie mógł z niej skorzystać.

• lite – strony lite. Oba rozwiązania dostępne są z poziomu zwykłej przeglądarki internetowej i niezależne od systemu operacyjnego. Serwisy lite to uproszczona, pozbawiona „ciężkich” grafik wersja zwykłej bankowości internetowej.

• RWD – architektura RWD (Responsive Web Design), to technika projektowania stron, aby dostosowywały sposób wyświetlania treści do rozdzielczości i wielkości urządzenia. Ta technologia sprawdza się w przypadku, gdy istnieje już bankowość internetowa poprzez stronę www.

• hybrydowa – jest to połączenie cech aplikacji natywnej i serwisu lite. Taka bankowość mobilna uruchamiana jest ikonką z pulpitu telefonu, ale w jej wnętrzu osadzony jest serwis internetowy w wersji lite.

Kolejny ważny bonus jaki jest związany z otwarciem konta to karty bankomatowe (płatnicze). Z resztą całe zagadnienie „karty a konta bankowe” jest bardzo interesujące – banki oferują karty płatnicze wiedząc, że dzięki temu klient będzie dokonywał większej ilości transakcji co ma z kolei spowodować, że bank będzie mógł zarabiać. Z kolei dla klienta ma to być wymierna oszczędność czasu – karty bankomatowe pozwalają wypłacać środki z bankomatów rozmieszczonych w wielu punktach w kraju i na świecie.

Większość banków pobiera stałą miesięczną opłatę za posiadanie takiej karty. Jednak są pewne warunki, które umożliwiają odstąpienie od tej opłaty. Najczęściej opłata za posiadanie karty to od 5 do 10 złotych w zależności od banku. Jednak klient, który dokona płatności na określoną kwotę nie ponosi takiej opłaty. Zwykle kwota ta wynosi od 100 do 200 złotych wydanych przez cały miesiąc na różne transakcje (najczęściej zakupy).

Dlatego też osoby, które są dobrze zorientowane w ofertach banków mogą wybierać takie oferty, które będą bardzo korzystne dla nich. W poszukiwaniu odpowiedniego konta pomocne są wyszukiwarki kont online, które po wpisaniu pewnych informacji – takich jak chociażby stan środków utrzymywanych na koncie czy ilość wypłat z bankomatu – przedstawiają najlepsze oferty.